En nogmaals - zwarte lijsten en grijze banken
Het is jouw schuld...
Onlangs werd de zakenpers overspoeld met een verschrikkelijke het nieuws - commerciële banken begonnen diensten te weigeren aan structuren die waren opgenomen in een bepaalde lijst van de Centrale Bank, die onmiddellijk "zwart" werd genoemd. Het was niet de moeite waard om anders te verwachten, hoewel de Centrale Bank herhaaldelijk heeft herhaald dat het puur informatieve materiaal dat op haar netwerkbronnen staat geen leidraad voor actie is.
Een commerciële bank heeft echter geen toestemming of een verbod van een toezichthouder of zelfs een rechtbank nodig om de dienstverlening aan een bepaalde klant eenvoudigweg te weigeren. Hij is het - de klant heeft het recht om de acties van de bank via de rechtbanken aan te vechten, maar wat kan het uiteindelijk opleveren?
Collega-journalisten hebben de bankiers, die zich haastten om 'in de gunst te komen bij de Centrale Bank', al beschuldigd van preventieve strafpraktijken, maar het is onwaarschijnlijk dat dit iets zal veranderen. Dit is niet de eerste keer dat we schrijven over verschillende soorten zwarte lijsten (EU-zwarte lijst. Er zijn maar weinig echte gewelddadige?) en een ongekende opmars van de banksector (Wat financiële intelligentie niet weet?).
Een dergelijk beleid werd uitgevoerd met de lichte hand van de Centrale Bank van de Russische Federatie, of liever, rechtstreeks door haar medewerkers. En niet alleen door het intrekken van licenties, maar ook door de weigering van een bepaalde kredietinstelling om in totaal andere lijsten te komen - de zogenaamde geautoriseerde banken. En ook - door reorganisatie en faillissement, wat kan worden beschouwd als een direct gevolg van het niet tot de "uitverkorenen" behoren.
Vandaag de dag kan een zwarte lijst door de Centrale Bank erger blijken te zijn dan een straf. Dit kan immers worden gevolgd door een weigering om een vergunning en rekeningen af te geven, het sluiten van bestaande rekeningen bij banken en betalingssystemen en tot slot het blokkeren van internetsites, zonder welke nu nergens.
Verder - bijvoorbeeld weigering om betalingen te accepteren ten gunste van bedrijven van de zwarte lijst, hoewel betalingssystemen dit tot nu toe nog niet hebben gedaan. Over reputatieschade en gederfde winst valt niets te zeggen. En dat allemaal gewoon omdat banken "het liefst niet werken met personen en structuren uit de lijst".
Andere lijsten, andere nummers?
Denk niet dat iedereen op de lijsten van de Centrale Bank stilletjes met de toekomst in het reine is gekomen. Klachten en verzoeken om het op te lossen gingen onmiddellijk na de publicatie naar de Bank of Russia. En het meest verrassende is dat er al verliezen zijn op de zwarte lijsten, en behoorlijk belangrijke zelfs.
Voor degenen die regelmatig met de Centrale Bank te maken hebben, is dit echter geen nieuws. Laten we ter illustratie eens kijken naar de gegevens van de commissie voor het in behandeling nemen van klachten over beslissingen die door de Centrale Bank zijn genomen om een persoon te erkennen als iemand die niet voldoet aan de kwalificatie- of zakelijke reputatievereisten.
Deze gegevens zijn, net als de zwarte lijst, open en zelfs zeer vers - per 1 juli van het huidige 2021. In totaal heeft de commissie tijdens haar werkzaamheden 973 oproepen ontvangen van financiers die het niet eens zijn met verschillende beslissingen van de Centrale Bank van de Russische Federatie, waarvan de meeste niet overeenkomen met de zwarte lijst van juni.
Maar dit is niet belangrijk, we zijn geïnteresseerd in trends en statistieken, die vrijwel zeker vergelijkbaar zullen zijn in het geval van de zwarte lijst. Van het totaal aantal ontvangen klachten hadden 690 betrekking op de activiteiten van kredietinstellingen, 159 banken en financiële instellingen zonder bankvergunning en 283 klachten hadden betrekking op het werk van 77 niet-kredietinstellingen.
En zo heeft de commissie als resultaat al 449 klachten gehonoreerd. Van de 973 - iets minder dan de helft. Dit zijn gegevens uit de thematische beoordeling van de toezichthouder zelf - dat wil zeggen de Centrale Bank van de Russische Federatie. Mee eens, zulke verrassend "zachte" statistieken kunnen niet anders dan een verstandig persoon in verwarring brengen.
Hier heeft ofwel de Centrale Bank a priori bijna al haar afdelingen onder verdenking gesteld, ofwel is de zaak volkomen onrein. Dat wil zeggen, de schuldigen, en nu, zoals u kunt zien, degenen die op de zwarte lijst staan, "lossen" onmiddellijk hun problemen met de Centrale Bank van de Russische Federatie op.
Het is moeilijk te geloven dat ze hun onschuld echt zo snel bewijzen of snel alle nodige gegevens aanpassen die de zuiverheid van bepaalde financiële transacties aangeven.
Post niet de hele lijst
Op 1 juni publiceerde de Centrale Bank een technische of informatieve lijst van bedrijven met tekenen van illegale activiteiten. Aanvankelijk bestond het uit 1800 structuren, nu is hun aantal al meer dan 2000. Niet allemaal kunnen ze door een niet-specialist worden geïdentificeerd op profiel en type activiteit.
Volgens Valery Lyakh, directeur van het departement voor de bestrijding van oneerlijke praktijken van de centrale bank, zijn "zwarte schuldeisers", illegale forex-dealers en financiële piramidespelen de eersten die in de lijst worden opgenomen.
We voegen er namens ons zelf aan toe dat juist de plek daar is voor tal van microkredietorganisaties, die net als in de onstuimige jaren 90 tot 10 procent per dag (en dat is 300 per maand) opeisen. In de outback groeien ze als paddestoelen uit de grond na regen en gaan ze even snel nergens heen. Ze moeten gewoon minimaal een minimum plus krijgen of de bestelde bedragen veilig "witwassen".
En dit ondanks alle tegenmaatregelen, niet alleen van de kant van de Centrale Bank van de Russische Federatie, maar ook van wetshandhavingsinstanties. Maar, in tegenstelling tot de bankiers die nu zo actief "in ontkenningen gaan", handelen wetshandhavers in de regel in de achterhoede van de Bank of Russia, of liever, meestal op haar suggestie.
Maar met de "indiening" van dingen is het ingewikkelder - om strafzaken te starten zijn sterkere gronden nodig dan een simpele verdenking van illegale activiteiten. In dit verband is het moeilijk uit te leggen waarom de beruchte lijst openlijk op de website van de Centrale Bank van de Russische Federatie is geplaatst. Het is goed dat er geen opmerkingen zijn, en dit is eigenlijk logisch.
Velen namen het echter onmiddellijk als een gids voor actie. En ze begonnen te handelen. Hoogstwaarschijnlijk niet zoals in het Russische spreekwoord over degene die tot God moest bidden, maar gewoon om risico's te vermijden.
En echt - is het in het algemeen de moeite waard om contact op te nemen met potentiële faillissementen of degenen die worden onderzocht? Maar vrij recent lijkt het erop dat de strafpraktijk van de Centrale Bank van de Russische Federatie op niets is uitgelopen. Ten eerste omdat de 'grote schoonmaak' van de banksector enkele jaren geleden is voltooid en er bijna niemand is om op te ruimen, en ten tweede vanwege de pandemie.
Maar waarom vielen de spellen met lijsten - zowel zwart als wit - zo verrassend op tijd samen met een scherpe aanscherping van het monetaire beleid van de Centrale Bank? Hoe anders, vertel me, om een XNUMX-voudige verhoging van de beleidsrente te overwegen? Komt er weer een zuivering, en nu niet alleen banken?
informatie